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    【清控財務】關于反洗錢的那些事兒

    一、什么是洗錢?洗錢是一種將非法所得合法化的行為,通過掩飾、隱瞞其來源和性質,使其在形式上合法化,主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。??二、洗錢的危害有哪些?1.洗錢為犯罪分子隱藏和轉移違法所得提供便利,為犯罪活動提供進一步的資金支持,助長更嚴重的和更大規模的犯罪活動。對社會穩定、國家安全、人民的生命和財產安全造成巨大的損失。2.洗錢活動削弱國家的宏觀經濟調控效果,危害經濟的健康發展。3.洗錢助長和滋生腐敗,敗壞社會風氣,導致社會不公平,影響國家聲譽。4.洗錢活動損害合法經濟體的正當權益,破壞市場微觀競爭環境,損害市場機制的有效運作和公平競爭。5.洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎,加大了金融機構的法律風險和運營風險。洗錢活動造成資金流動的無規律性,影響金融市場的穩定。?三、反洗錢的重要意義由于洗錢助長恐怖主義、走私、毒品、黑社會、貪腐、金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響了國家聲譽,因此,我國依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施,預防和打擊洗錢犯罪,來起到遏制其上游犯罪的目的。??四、保護自己,請遠離洗錢活動1.主動配合金融機構進行客戶身份識別為了防止他人盜用您的名義從事非法活動,為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序,您到金融機構辦理業務時需要配合完成以下工作:?出示您的身份證件;企業法人需提供新版營業執照(正副本)、法定代表人或單位負責人的身份證件,如授權他人辦理還需要出具法定代表人或單位負責人的授權書、身份證件及被授權人的身份證件如實填寫您的身份信息,如您的姓名、年齡、職業、聯系方式等配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息回答金融機構工作人員合理的提問??2.不要出租或出借自己的身份證件出租或出借自己的身份證件,可能產生以下后果:他人借用您的名義從事非法活動協助他人完成洗錢和恐怖活動成為他人金融詐騙活動的替罪羊誠信狀況受到合理懷疑,個人信用記錄受損。?3.不要出租或出借自己的金融賬戶金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具,也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶,以您良好的聲譽做掩護,通過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動。因此不出租出借賬戶既是對您的權利的保護,又是守法公民應盡的義務。?4.不要用自己的賬戶為他人提現通過各種方式提現是犯罪分子最長采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現金,逃避監管部門的監測,為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現進行詐騙或攜款潛逃。然而,法網恢恢,疏而不漏。請您切記,賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現。5.為規避監管標準拆分交易只會弄巧成拙即使金融機構將您的交易作為大額交易報告給有關部門,法律也確定了嚴格的保密制度,確保您的財富信息不會為第三方所知悉,同時被報告大額交易并不代表有關部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性,有關部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易,既可能引起反洗錢資金監測人員的合理懷疑,又可能增加您的交易費用,降低您金融交易的效率。?6.選擇安全可靠的金融機構金融機構為客戶提供融資、資產管理、財富增值和保值等服務。金融機構接受監管和履行反洗錢義務是對其客戶和自身負責。非法金融機構逃避監管,為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉移資金、清洗“黑錢”,是社會公害。一個為您頻繁“通融”、違規經營的金融機構可能也為犯罪分子提供了便利,讓犯罪的黑手伸進了您的賬戶。您能放心讓它們打理您的血汗錢嗎?一個為毒販清洗毒資、為貪官轉移資產、為恐怖分子提供融資的非法金融機構,能為您提供誠信服務嗎?因此,一定要選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構。?7.支持國家反洗錢工作也是保護自己的利益開辦業務時,請您帶好身份證件。有效身份證件是證明個人真實身份的基本憑據。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富,或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動,當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時,需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件,金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。?五、勇于舉報洗錢活動,維護社會公平正義為了發揮社會公眾的積極性,動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭,保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利,我國《反洗錢法》特別規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動,同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
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    2019-04

    【轉載】踐行使命,反洗錢調查為首都平安保駕護航

    發布時間 : 2019-04--24 點擊量 : 6
    《反洗錢法》賦予了反洗錢工作重要使命,即預防洗錢活動,維護金融秩序,遏制洗錢犯罪及相關犯罪。隨著經濟金融的發展,豐富、拓展反洗錢的內涵與外延是習近平新時代中國特色社會主義思想的內在要求。反洗錢調查是建設中國特色社會主義法治體系和現代金融體系的重要內容,是推進國家治理能力現代化的重要保障、是維護金融秩序和經濟社會安全的重要手段。其中,反洗錢調查作為反洗錢工作中的重要組成部分,在線索發現、行業整治、防控風險等方面具有不可比擬的優勢。???通過發揮調查職能優勢,人行營業管理部同北京市公安局、北京市國家安全局、北京市紀委監委等部門密切合作,為維護首都安全和金融秩序做出了突出的貢獻。人行營業管理部反洗錢調查工作在積極開展掃黑除惡、追逃追贓、打虛打騙等各項專項行動的磨礪中,視野日益拓寬,能力日益精進,努力為建設中國特色社會主義法治體系和現代金融體系的國家增磚添瓦。?精準監測,做打擊犯罪的“利劍”??金融系統作為資金流動的載體,天然處在防范非法金融活動的第一線。通過反洗錢調查機制,監測、追蹤資金流向,配合相關部門對危害經濟金融秩序相關犯罪予以打擊,在維護國家安全、社會安定和反腐斗爭中發揮著重要作用。??在涉恐交易方面,2018年,在人行營業管理部的監督指導下,金融機構監測發現了13起危害國家安全案件線索,多份線索形成專案,為維護國家安全和人民生命財產安全做出了突出貢獻,彰顯了反洗錢監測機制在發現和打擊危害國家安全犯罪的職能優勢。??在涉毒交易方面,近兩年,根據金融機構上報的13份涉毒重點可疑交易報告,人行營業管理部延伸調查分析,向禁毒部門移送多份有價值的案件線索,公安機關抓獲犯罪嫌疑人65名,繳獲毒品10.5公斤,北京地區涉毒反洗錢工作取得重大成果。??此外,作為北京市掃黑除惡專項斗爭重要成員單位,向北京市公安局刑偵總隊移送涉黑線索1起。根據“天網行動”和“國際追逃追贓”工作要求,通過反洗錢工作機制,發現了數起利用第三方支付跨境購付匯業務的新型地下錢莊線索。協助監察部門就貪腐案件線索開展調查,及時發現并阻止涉案資金外逃。?全面核查,做防控金融風險的“助力者”??近兩年,北京地區反洗錢工作取得了長足的進步。在人行營業管理部的大力推動下,各金融機構不斷加強風險管控、完善風險治理架構、優化風險治理機制、創新風險管理工具、提高風險治理能力、扎實推進洗錢風險防控體系建設,為維護首都經濟、金融秩序和社會穩定作出了積極貢獻。??在北京市“打虛打騙”兩年專項行動中,為稅務部門提供了1150余家涉案企業反洗錢數據信息,協助破獲19起“虛開”案件和“4.12”重大騙稅案件,為國家挽回了巨額稅收損失。????2018年,北京轄區部分互聯網金融平臺風險水平明顯上升,個別平臺誘發了群體性事件,嚴重破壞了金融秩序,威脅社會穩定。根據北京市政府要求,依托反洗錢監測分析中心的金融情報網絡,人行營業管理部啟動反洗錢調查機制,對高風險平臺資金來龍去脈進行追蹤,摸排平臺核心控制成員,共計分析2,755個賬戶情況,梳理2,502,310條交易記錄,涉及本幣交易金額12,842.01億元,外幣交易金額290,430.37萬美元,為高風險平臺后續處置提供有效支持。???2018年,向北京市公安局經偵總隊移送46條涉眾等違法犯罪行為線索,向市金融局移送42條涉眾線索。包括非法吸收公眾存款、非法傳銷、電信詐騙、集資詐騙等多種涉及廣大人民群眾切身利益的違法犯罪活動。???行百里者半九十,反洗錢調查工作仍在路上,前進步伐永不休止。隨著外部輸入性風險加深、國內風險形勢加劇,新的時代需要反洗錢工作承擔起更重要的使命,反洗錢調查工作也面臨更高要求。在新形勢下,反洗錢調查工作將繼續以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,堅持服務國家安全大局和經濟社會發展全局,堅持服務國家治理能力現代化建設,圍繞打好防范化解金融重大風險攻堅戰的主題,重新規劃、長遠發展,更加主動、自覺地推動反洗錢調查履職,為維護首都經濟金融安全和社會穩定做出更大的貢獻。?來源:中國人民營業管理部轉載自公眾號:央行北京青聯
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